{"id":688,"date":"2021-06-20T09:05:40","date_gmt":"2021-06-20T07:05:40","guid":{"rendered":"http:\/\/www.mastbecrazy.de\/?p=688"},"modified":"2021-06-20T09:06:01","modified_gmt":"2021-06-20T07:06:01","slug":"finanzreport2-kapital-budget-und-die-finanzielle-freiheit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mastbecrazy.de\/?p=688","title":{"rendered":"Finanzreport #2 – Kapital, Budget und die finanzielle Freiheit"},"content":{"rendered":"\n

Heute soll es \u00fcber das Zusammenspiel von Verm\u00f6gen, Budget und Investieren gehen und wie diese Bausteine zur finanziellen Freiheit geh\u00f6ren.

Daf\u00fcr werde ich viel rechnen und uns diese Zahlen genauer anschauen.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

Begriffe<\/h2>\n\n\n\n

Finanzielle Freiheit<\/strong>
Finanzielle Freiheit bedeutet seinen Lebensunterhalt bestreiten zu k\u00f6nnen ohne von Erwerbseinkommen abh\u00e4ngig zu sein.
Das Ziel muss nicht die Arbeitslosigkeit sein, es langt auch einen netten passiven Zuverdienst zu erwirtschaften, oder eine passive Basis zu der man dann noch etwas hinzuverdienen kann. <\/p>\n\n\n\n

Verm\u00f6gen<\/strong>
Im Grunde ein Sammelbegriff f\u00fcr alles was man besitzt und theoretisch zu Geld machen k\u00f6nnte. Der Verm\u00f6gensbegriff mit dem wir hier arbeiten werden ist ohne Gegenst\u00e4nde die Zeit in Anspruch nehmen um in Geld umgewandelt zu werden (Immobilien, Autos, Edelmetall physisch, o.\u00c4.).<\/p>\n\n\n\n

Hier soll es also um ein Verm\u00f6gen gehen, das jederzeit im Zugriff steht und verkleinert werden kann.<\/p>\n\n\n\n

Budget<\/strong>
Das Monatsbudget ist etwas sehr pers\u00f6nliches, egal ob auf Reisen oder im „normalen“ Leben. Viele machen sich vielleicht auch keine Gedanken dar\u00fcber und wissen nur wie viel im Monat durch das Gehalt rein kommt und ob noch etwas auf dem Konto ist.<\/p>\n\n\n\n

So oder so spiegelt das Budget den Lebensstandard wieder und f\u00fcr viele ist es schwer vorstellbar den aktuellen Standard zu ver\u00e4ndern.<\/p>\n\n\n\n

Deshalb wird der Standard auf Reisen meistens beibehalten, es sei denn es gibt eine Begrenzung hinsichtlich des Geldes was zu Verf\u00fcgung steht.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

Zahlenspiel #1 – Wie lange h\u00e4lt das Geld<\/h2>\n\n\n\n

Die Zahlenspiele sind stark vereinfacht. Faktoren wie Inflation und W\u00e4hrungsschwankungen sind rausgenommen.<\/p>\n\n\nDiese Tabelle zeit wie lange man mit einem bestimmten Verm\u00f6gen bei verschiedenen Budgetgr\u00f6\u00dfen ohne weitere Einnahmen leben k\u00f6nnte.<\/span>\n\n\n\n\n\t\n\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t
Verm\u00f6gen<\/th>Budget<\/th>Monate<\/th>Jahre<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
240.000 \u20ac<\/td>4.000 \u20ac<\/td>60<\/td>5<\/td>\n<\/tr>\n
240.000 \u20ac<\/td>3.500 \u20ac<\/td>69<\/td>5,8<\/td>\n<\/tr>\n
240.000 \u20ac<\/td>3.000 \u20ac<\/td>80<\/td>6,7<\/td>\n<\/tr>\n
240.000 \u20ac<\/td>2.500 \u20ac<\/td>96<\/td>8<\/td>\n<\/tr>\n
240.000 \u20ac<\/td>2.000 \u20ac<\/td>120<\/td>10<\/td>\n<\/tr>\n
240.000 \u20ac<\/td>1.500 \u20ac<\/td>160<\/td>13,3<\/td>\n<\/tr>\n
240.000 \u20ac<\/td>1.000 \u20ac<\/td>240<\/td>20<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n\n\n\n

Ich finde es pers\u00f6nlich sehr interessant diese einfache Prozentrechnung so klar in Zahlen zu sehen.
Es zeigt z.B., dass wenn jemand sein Budget ( Lebensstandard) von 4.000\u20ac auf 3.000\u20ac senkt wird er beim Beispiel gerade einmal 2 Jahre l\u00e4nger davon leben k\u00f6nnen.
Dagegen kommt jemand mit der Senkung von 2.000\u20ac auf 1.000\u20ac auf 10 weitere Jahre.<\/p>\n\n\n\n

Genauso finde ich den Sprung von 2.000\u20ac auf 1.500\u20ac im Vergleich mit 1.500\u20ac auf 1.000\u20ac sehr interessant.
Beim ersten 500\u20ac Sprung gibt es 3 Jahre, beim zweiten sind es dann pl\u00f6tzlich 7 Jahre extra.<\/p>\n\n\n\n

Die Beschreibung zielt stark auf unsere aktuelle Lebensweise. F\u00fcr alle anderen habe ich jetzt eine Tabelle wie viel Geld in einer bestimmten Zeit zusammen kommt, wenn man sein Lebensstandard hinterfragen m\u00f6chte.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\t\n\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t
Monatliches
\nEinkommen<\/th>		Sparqoute<\/th>\"Budget\"<\/th>Verm\u00f6gen
\n1 Jahr<\/th>		Verm\u00f6gen
\n10 Jahre<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
3.000 \u20ac<\/td>10%<\/td>2.700 \u20ac<\/td>3.600 \u20ac<\/td>36.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
3.000 \u20ac<\/td>20%<\/td>2.400 \u20ac<\/td>7.200 \u20ac<\/td>72.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
3.000 \u20ac<\/td>30%<\/td>2.100 \u20ac<\/td>10.800 \u20ac<\/td>108.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
3.000 \u20ac<\/td>40%<\/td>1.800 \u20ac<\/td>14.400 \u20ac<\/td>144.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
3.000 \u20ac<\/td>50%<\/td>1.500 \u20ac<\/td>18.000 \u20ac<\/td>180.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
3.000 \u20ac<\/td>60%<\/td>1.200 \u20ac<\/td>21.600 \u20ac<\/td>216.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
3.000 \u20ac<\/td>70%<\/td>900 \u20ac<\/td>25.000 \u20ac<\/td>250.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\nBudget ist das Geld welches maximal ausgegeben werden darf um die Sparquote zu sichern.<\/span>\n\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Investieren<\/h2>\n\n\n\n

Wenn man uns so folgt k\u00f6nnte man meinen bei uns arbeitet keiner. So ganz stimmt das nat\u00fcrlich nicht. Wir lassen unser Geld arbeiten.
Klingt ein wenig seltsam wenn man dr\u00fcber nachdenkt, dass Geld Geld verdienen kann, aber so funktioniert die Welt nun mal.
Die Denkarbeit wohin das Geld flie\u00dft haben wir nicht aus der Hand gegeben und das ist somit unsere Arbeit.<\/p>\n\n\n\n

Das ganze Thema ist viel zu gro\u00df um es in diesen Beitrag zu besprechen und bekommt deshalb einen (oder mehrere) eigenen Beitrag.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

Zahlenspiel #2 – Die Produktivit\u00e4t des Gelds<\/h2>\n\n\n\n

In diesem Zahlenbeispiel rechnen wir mit einer 7% Rendite. Weiter unten gibt es noch mehr Information zu der Rendite.
Die anfallende Steuer wird hierbei nicht ber\u00fccksichtigt.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\t\n\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t
Budget pro
\nMonat<\/th>		Budget pro
\nJahr<\/th>		Rendite<\/th>Ben\u00f6tigtes Verm\u00f6gen<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
4.000 \u20ac<\/td>48.000 \u20ac<\/td>7%<\/td>685.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
3.500 \u20ac<\/td>42.000 \u20ac<\/td>7%<\/td>600.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
3.000 \u20ac<\/td>36.000 \u20ac<\/td>7%<\/td>514.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
2.500 \u20ac<\/td>30.000 \u20ac<\/td>7%<\/td>429.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
2.000 \u20ac<\/td>24.000 \u20ac<\/td>7%<\/td>343.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
1.500 \u20ac<\/td>18.000 \u20ac<\/td>7%<\/td>257.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
1.000 \u20ac<\/td>12.000 \u20ac<\/td>7%<\/td>171.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n\n\n\n

Aus dieser Tabelle geht hervor, dass f\u00fcr ein Budget von 2.000 \u20ac im Monat (24.000 \u20ac im Jahr) ein Verm\u00f6gen von ~340.000 \u20ac ben\u00f6tigt wird. Bei einem Budget von 1.000 \u20ac im Monat (12.000 \u20ac im Jahr) nur ~170.000\u20ac.<\/p>\n\n\n\n

Auch hier wieder Welten unterschied. 170.000\u20ac kann man sich wahrscheinlich schon vorstellen zu besitzen, aber 340.000 \u20ac ist schon eine andere Hausnummer.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

Hallo 0% Zinsphase<\/h2>\n\n\n\n

Gerade in Deutschland h\u00f6rt man sehr viele Stimmen die sagen „in der aktuellen 0% Zinsphase bekommt man ja nichts f\u00fcr sein Geld“ von daher lohnt sich das Sparen doch \u00fcberhaupt nicht.<\/p>\n\n\n\n

In Deutschland ist das Besitzen oder handeln mit Aktien nicht besonders beliebt. 2020 waren 7,6% der Bev\u00f6lkerung Aktion\u00e4re. Eine ziemlich niedrige Quote und das wiederum erkl\u00e4rt warum die einzigen Zinsen vom Sparkonto, Bausparvertr\u00e4gen oder Lebensversicherungen kommen.<\/p>\n\n\n\n

Es gibt am Aktienmarkt die verschiedensten M\u00f6glichkeiten um sein Geld f\u00fcr sich arbeiten zu lassen. Da ich hier jetzt nicht zu sehr ins Detail gehen m\u00f6chte, gebe ich ein Beispiel anhand unserer beiden T\u00f6chter.<\/p>\n\n\n\n

Aktiendepot der Kinder<\/h2>\n\n\n\n

F\u00fcr die beiden haben wir gleich zur Geburt je ein Aktiendepot angelegt.
Das komplette Kindergeld geht seitdem Monat f\u00fcr Monat in einen Sparplan der aus zwei ETFs besteht. Durch die monatliche Sparrate gibt es einen guten Durchschnittspreis, da der Markt ziemlich schwanken kann.<\/p>\n\n\n\n

Wir hatten nach der Einrichtung der Sparpl\u00e4ne auch keine Arbeit mehr. Das Geld geht zum Monatsende automatisch auf das Depotkonto und wird dann automatisch am Anfang des Monats investiert.
Arbeit entstand also nur im Beantragen des Depots und \u00fcberlegen in welche Finanzinstrumente das Geld investiert wird.<\/p>\n\n\n\n

Luna hat dieser Zeit einen Kursgewinn von ~25% (~7% pro Jahr) gemacht.
Stella hatte ~24% Kursgewinn in ihren 12 Monaten. Sie hatte das Gl\u00fcck, dass ihr Sparplan kurz nach dem Corona-Kurs-Crash angefangen hat.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

Sparen lohnt sich immer<\/h2>\n\n\n\n

\u201eDie meisten Menschen \u00fcbersch\u00e4tzen, was sie in einem Jahr erreichen k\u00f6nnen und untersch\u00e4tzen, was sie in 10 Jahren erreichen k\u00f6nnen.\u201c <\/p>Zitat von Bill Gates<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

Familie \/ Paar A spart nichts langfristig und hat somit nach 10 Jahren immer noch ~0 \u20ac gespart (Betr\u00e4ge die nur kurzfristig f\u00fcr einen gro\u00dfen Urlaub gespart werden z\u00e4hlen nat\u00fcrlich nicht).<\/p>\n\n\n\n

Familie \/ Paar B spart jeden Monat 30% vom Einkommen und hat somit >= 100.000 \u20ac nach 10 Jahren angesammelt.<\/p>\n\n\n\n

Somit jetzt die Frage, h\u00f6ren sich 100.000 \u20ac heute schlechter an als vor 10 Jahren?
0 \u20ac sind auf jeden Fall immer 0 \u20ac, vor 10 Jahren, heute und auch noch in 20 Jahren.<\/p>\n\n\n\n

Wenn die 100.000\u20ac, wof\u00fcr man sich 10 Jahre reduziert hat, jetzt mit 7% investiert, bekommt man 7.000\u20ac im Jahr. Nach Abzug von Steuern d\u00fcrften da noch ~5.000\u20ac \u00fcbrig bleiben, was dann ~415 \u20ac im Monat zus\u00e4tzlich sind.<\/p>\n\n\n\n

Anschlie\u00dfend kann man wieder mit seinem Lebensstandard aufs volle Gehalt hoch, hat trotzdem jeden Monat weiterhin mehr Geld zur Verf\u00fcgung und eine gewisse Summe um die Rente noch abzusichern.
Wer mit seinem Lebensstandard weiter auf dem angesparten Niveau bleibt, profitiert dann noch vom sogenannten Zinseszinseffekt.
Achtung: dieser Effekt kann s\u00fcchtig machen<\/em><\/strong>.<\/em><\/p>\n\n\n\n

10 Jahre sind nat\u00fcrlich schon eine lange Zeit. Deshalb ist es umso wichtiger fr\u00fch damit anzufangen. Mit 50+ lohnt es sich noch um die Rente aufzuh\u00fcbschen, mit 30+ hat man wesentlich mehr davon.<\/p>\n\n\n\n

Und jetzt \u00fcberlegt euch mal, was eure Kinder davon h\u00e4tten, wenn sie mit 20 schon mit fast 100.000 \u20ac starten k\u00f6nnten (nur durch das Kindergeld).<\/p>\n\n\n\n

Das Sparen und Verm\u00f6gen aufbauen geht nat\u00fcrlich auch mit kleineren Zahlen.
Jeder Euro z\u00e4hlt.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

Zum Abschluss gibt es noch ein paar Tabellen, einfach weil ich gerne mit Zahlen arbeite.<\/p>\n\n\n

10 Jahre sparen bei 5% Rendite<\/h2>\nDie 5% Rendite kommen durch den Steuerabzug zustande.<\/span>\n\n\n\n\n\t\n\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t
Sparrate pro Monat<\/th>Rendite<\/th>Eingezahlt
\n1 Jahr<\/th>		Verm\u00f6gen
\n1 Jahr<\/th>		Eingezahlt
\n10 Jahr<\/th>		Verm\u00f6gen
\n10 Jahre<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
300<\/td>5%<\/td>3.600 \u20ac<\/td>3.698 \u20ac<\/td>36.000 \u20ac<\/td>46.507 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
600<\/td>5%<\/td>7.200 \u20ac<\/td>7.395 \u20ac<\/td>72.000 \u20ac<\/td>93.014 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
900<\/td>5%<\/td>10.800 \u20ac<\/td>11.093 \u20ac<\/td>108.000 \u20ac<\/td>139.520 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
1200<\/td>5%<\/td>14.400 \u20ac<\/td>14.790 \u20ac<\/td>144.000<\/td>186.027\u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
1500<\/td>5%<\/td>18.000 \u20ac<\/td>18.488 \u20ac<\/td>180.000 \u20ac<\/td>232.534 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
1800<\/td>5%<\/td>21.600 \u20ac<\/td>22.185 \u20ac<\/td>216.000 \u20ac<\/td>279.041 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
2100<\/td>5%<\/td>25.200 \u20ac<\/td>25.883 \u20ac<\/td>250.000 \u20ac<\/td>325.547 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n

Kindergeld \u00fcber die Jahre<\/h2>\nZur Vereinfachung wurde das Kindergeld mit 200 \u20ac pro Monat berechnet.
\nDa es auch f\u00fcr die Kinder einen Steuerfreibetrag gibt, wurde hier mit den vollen 7% gerechnet.<\/span>\n\n\n\n\n\t\n\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t
Jahr<\/th>Eingezahlt<\/th>Rendite<\/th>Gesamt<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
1<\/td>2.400 \u20ac<\/td>7%<\/td>2.491 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
2<\/td>4.800 \u20ac<\/td>7%<\/td>5.156 \u20ac <\/td>\n<\/tr>\n
3<\/td>7.200 \u20ac<\/td>7%<\/td>8.008 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
4<\/td>9.600 \u20ac<\/td>7%<\/td>11.060 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
5<\/td>12.000 \u20ac<\/td>7%<\/td>14.325 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
6<\/td>14.400 \u20ac<\/td>7%<\/td>17.819 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
7<\/td>16.800 \u20ac<\/td>7%<\/td>21.557 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
8<\/td>19.200 \u20ac<\/td>7%<\/td>25.557 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
9<\/td>21.600 \u20ac<\/td>7%<\/td>29.837 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
10<\/td>24.000 \u20ac<\/td>7%<\/td>34.417 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
11<\/td>26.400 \u20ac<\/td>7%<\/td>39.317 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
12<\/td>28.800 \u20ac<\/td>7%<\/td>44.560 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
13<\/td>31.200 \u20ac<\/td>7%<\/td>50.170 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
14<\/td>33.600 \u20ac<\/td>7%<\/td>56.173 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
15<\/td>36.000 \u20ac<\/td>7%<\/td>62.596 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
16<\/td>38.400 \u20ac<\/td>7%<\/td>69.469 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
17<\/td>40.800 \u20ac<\/td>7%<\/td>76.823 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n
18<\/td>43.200 \u20ac<\/td>7%<\/td>84.692 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Falls jemand tiefer in die Welt der Finanzen und Zahlen abtauchen m\u00f6chte, stehe ich euch jederzeit pers\u00f6nlich zur Verf\u00fcgung.
Denn nichts k\u00f6nnte wichtiger sein als finanzielles Wissen zu erlangen, schlie\u00dflich arbeiten wir so viele Stunden\/Jahre unseres Lebens um dieses Geld zu verdienen.<\/p>\n\n\n\n

Untersch\u00e4tzt niemals die Macht der Zeit.
Euer Dominik<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Heute soll es \u00fcber das Zusammenspiel von Verm\u00f6gen, Budget und Investieren gehen und wie diese Bausteine zur finanziellen Freiheit geh\u00f6ren. Daf\u00fcr werde ich viel rechnen und uns diese Zahlen genauer anschauen. Begriffe Finanzielle FreiheitFinanzielle Freiheit bedeutet seinen Lebensunterhalt bestreiten zu k\u00f6nnen ohne von Erwerbseinkommen abh\u00e4ngig zu sein.Das Ziel muss nicht die Arbeitslosigkeit sein, es langt…
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